Gel de crédit gratuit et alertes

Résumé#

• Ce projet de loi modifie la Loi sur les rapports des consommateurs de la Nouvelle-Écosse pour ajouter de nouveaux outils afin de protéger votre dossier de crédit. Il vous permet de placer une « alerte de sécurité » ou un « gel de sécurité » gratuit auprès des entreprises de rapports de crédit (comme Equifax et TransUnion).

• L'objectif est d'aider à prévenir le vol d'identité et de vous donner plus de contrôle sur qui peut voir votre rapport de crédit.

• Changements clés :

  • Vous pouvez demander, par écrit et sans frais, une alerte de sécurité (l'entreprise doit vous notifier lorsque quelqu'un demande votre rapport) ou un gel de sécurité (l'entreprise ne peut pas partager votre rapport avec d'autres).
  • Les alertes doivent déclencher une notification par téléphone ou par courriel dans les deux heures suivant toute demande de votre rapport.
  • Un gel bloque le partage du rapport de crédit ; l'entreprise doit informer le demandeur qu'un gel est en place et ne pas envoyer le rapport.
  • Vous pouvez mettre en place, suspendre ou retirer une alerte ou un gel par demande écrite. Il reste en place jusqu'à ce que vous le changiez.
  • Les entreprises doivent vérifier votre identité et avoir du personnel formé pour expliquer comment fonctionnent les alertes et les gels.
  • Les entreprises ne peuvent pas vous faire renoncer à vos droits d'utiliser ces outils.
  • Les ordonnances judiciaires et certaines divulgations déjà autorisées par la loi ne sont pas bloquées par un gel ou une alerte.

Ce que cela signifie pour vous#

• Consommateurs

  • Vous pouvez ajouter une alerte de sécurité gratuite pour recevoir des avertissements rapides lorsque quelqu'un essaie d'accéder à votre rapport de crédit.
  • Vous pouvez ajouter un gel de sécurité gratuit pour empêcher le partage de votre rapport de crédit. Cela peut aider à prévenir l'ouverture de nouveaux comptes en votre nom.
  • Vous choisissez comment être contacté pour les alertes (téléphone ou courriel) et devriez recevoir une notification dans les deux heures suivant toute demande.
  • Si vous prévoyez de demander un prêt, une carte de crédit, un plan de téléphone, une location ou un emploi nécessitant une vérification de crédit, vous devrez peut-être suspendre ou retirer un gel d'abord. Prévoyez du temps supplémentaire, car les changements doivent être demandés par écrit.
  • Vous devrez fournir une pièce d'identité afin que l'entreprise sache que la demande vient réellement de vous.
  • Vous pouvez utiliser les deux outils en même temps, et vous pouvez les modifier ou les annuler plus tard, le tout gratuitement.

• Victimes de vol d'identité

  • Un gel peut rapidement bloquer la plupart des nouvelles vérifications de crédit liées à la fraude.
  • Les alertes peuvent vous aider à repérer et à répondre rapidement à des activités suspectes.

• Prêteurs, propriétaires et employeurs qui utilisent des vérifications de crédit

  • Vous pourriez voir plus de gels. Si un dossier est gelé, vous serez informé qu'un gel existe et ne recevrez pas le rapport à moins que le consommateur ne le lève.
  • Attendez-vous à des retards lorsque des demandeurs avec des gels doivent dégeler leurs rapports.

• Agences de rapports de consommateurs (entreprises de rapports de crédit)

  • Doivent offrir des alertes et des gels gratuitement pendant les heures normales de bureau lorsqu'ils sont demandés par écrit.
  • Doivent notifier les consommateurs dans les deux heures suivant toute demande lorsque qu'une alerte est active.
  • Doivent employer et former des personnes pour expliquer comment fonctionnent les alertes et les gels.
  • Ne doivent pas exiger que les consommateurs renoncent à leurs droits légaux pour utiliser ces outils.

Dépenses#

• Aucune information disponible publiquement.
• La loi exige que les entreprises fournissent des alertes et des gels sans frais aux consommateurs, ce qui peut créer des coûts de conformité pour ces entreprises. Aucun frais direct au public n'est autorisé.

Point de vue des partisans#

• Donne aux gens des outils solides et pratiques pour empêcher les voleurs d'identité d'ouvrir de nouveaux comptes.
• Une notification d'alerte rapide de deux heures aide les consommateurs à agir rapidement si quelqu'un essaie d'accéder à leur crédit.
• Des alertes et des gels gratuits suppriment les barrières de coût, afin que tout le monde puisse les utiliser.
• Met la Nouvelle-Écosse en conformité avec de nombreux autres endroits qui permettent déjà les gels de crédit.
• Un personnel formé et des vérifications d'identité rendent le processus plus clair et plus sûr pour les consommateurs.

Point de vue des opposants#

• Pourrait ralentir les demandes légitimes de crédit, de locations, de téléphones ou d'emplois lorsque le consommateur oublie de lever un gel.
• La règle de notification de deux heures peut être difficile à respecter pour les entreprises à tout moment et pourrait augmenter leurs coûts.
• La demande écrite et les « heures normales de bureau » peuvent rendre plus difficile l'ajout ou le levée de gels rapidement en dehors de ces heures.
• Un gel ne stoppe pas tous les types de fraude (par exemple, l'utilisation abusive de comptes existants), donc les attentes doivent être gérées.
• Plus d'étapes administratives pour les prêteurs et les propriétaires pourraient allonger les délais d'approbation.