Accès bancaire lié au statut d'immigration

Résumé#

Ce projet de loi exige que la plupart des banques américaines et des caisses de crédit assurées vérifient que les personnes ouvrant ou utilisant des comptes sont des citoyens américains ou autrement légalement présentes aux États-Unis. Il ajoute de nouvelles listes de documents et des règles de timing pour la vérification, crée un processus pour les résidents temporaires légaux, permet aux banques de geler ou de fermer les comptes des personnes qui ne sont pas légalement présentes, et crée des sanctions pénales pour les individus non légalement présents qui ouvrent ou maintiennent des comptes actifs. Le projet de loi demande également au ministère du Trésor (via FinCEN) de publier rapidement des directives et des règles finales, et il annule toute loi d'État sur ce sujet.

• Changement principal : Les banques et caisses de crédit couvertes doivent vérifier la citoyenneté ou la présence légale avant d'ouvrir ou de permettre l'accès continu aux comptes pour la plupart des individus.
• Les nouveaux documents requis incluent des permis de conduire REAL ID, des passeports américains, des certificats de naissance, des certificats de naturalisation ou de citoyenneté, des cartes de résident permanent, un passeport étranger valide plus le formulaire I-94, et des documents similaires.
• Les personnes avec des séjours temporaires légaux doivent fournir une certification prescrite par le Trésor, obtenir une période de grâce d'accès complet de 30 jours après l'expiration, puis une période restreinte de 60 jours (crédits entrants autorisés ; pas de retraits/transferts), et les comptes peuvent être fermés si une preuve mise à jour n'est pas fournie.
• Les institutions couvertes doivent geler ou fermer les comptes des personnes qui ne sont pas légalement présentes. Le Trésor (FinCEN) appliquera les règles et publiera des directives provisoires dans les 30 jours et des règlements finaux dans les 90 jours.
• Sanctions pénales : une personne non légalement présente qui ouvre ou maintient un compte actif peut faire face à des amendes allant jusqu'à 1 000 000 $, jusqu'à 1 an de prison, ou les deux. Certaines expirations récentes et les demandeurs d'asile en attente sont exemptés de la disposition sur les sanctions pénales.

Ce que cela signifie pour vous#

• Non-citoyens et individus non légalement présents : Vous pourriez être empêché d'ouvrir ou de conserver un compte bancaire ou de caisse de crédit à moins de montrer une preuve de présence légale. Si vous ne fournissez pas de preuve mise à jour après l'expiration d'un statut temporaire, votre compte peut être restreint puis fermé.
• Personnes avec un séjour autorisé temporaire (par exemple, certains titulaires de visa) : Vous devez fournir un formulaire du Trésor certifiant votre séjour et son expiration. Après la fin de votre séjour autorisé, vous obtenez 30 jours d'accès complet, puis 60 jours pendant lesquels les transactions sortantes sont bloquées. Si vous ne fournissez pas de preuve mise à jour, votre compte peut être fermé.
• Utilisateurs autorisés et titulaires de comptes joints : Toute personne ajoutée en tant que titulaire conjoint ou signataire autorisé après la date d'entrée en vigueur doit respecter les mêmes règles de vérification même si elle n'est pas le propriétaire principal du compte.
• Propriétaires et contrôleurs d'entités juridiques : Les individus identifiés comme exerçant un contrôle substantiel sur une entité juridique doivent respecter les règles de vérification lorsque l'entité ouvre des comptes.
• Banques et caisses de crédit assurées : Votre institution doit mettre en œuvre de nouveaux contrôles de documents, geler ou fermer les comptes qui échouent à la vérification, suivre les directives et les règles finales du Trésor/FinCEN, et faire face à des sanctions civiles pour violations à moins de respecter les conditions de protection de la loi.
• Personnes qui reçoivent des paiements sur des comptes gelés/fermés : Le projet de loi exige des règles finales sur la manière de gérer les dépôts entrants ou les paiements redirigés vers des comptes qui ont été gelés ou fermés, mais les détails viendront des règles du Trésor.
• Gouvernements des États et lois d'État : Les règles fédérales de ce projet de loi prévalent sur les lois d'État concernant la vérification de la résidence légale par les banques.

Dépenses#

Aucune information disponible publiquement.

• Le projet de loi exige que le Trésor/FinCEN publie rapidement des directives provisoires et des règlements finaux, ce qui pourrait créer des coûts administratifs pour le Trésor et pour les banques et caisses de crédit pour mettre à jour les politiques, former le personnel et modifier les systèmes d'ouverture de comptes.
• Les banques et caisses de crédit feraient face à des coûts de conformité pour collecter et vérifier de nouveaux documents et pour mettre en œuvre des gels, des fermetures et des avis aux clients.
• Il pourrait y avoir des coûts juridiques pour les institutions traitant des litiges concernant des comptes gelés ou fermés et pour les individus contestant l'application ou les sanctions.
• Le projet de loi n'inclut pas de note fiscale ni d'estimation des coûts d'application ou de mise en œuvre.

Point de vue des partisans#

• Le projet de loi semble destiné à garantir que les comptes de dépôt américains ne soient détenus que par des citoyens américains ou des personnes légalement présentes dans le pays.
• Un argument possible en faveur du projet de loi est que l'exigence de vérification des documents pourrait réduire la fraude, l'utilisation abusive d'identité ou l'utilisation de comptes financiers américains par des personnes sans présence légale.
• Le projet de loi exige des directives rapides et des règles finales du Trésor, que les partisans peuvent voir comme fournissant des normes fédérales uniformes à travers les banques et les caisses de crédit.
• Le langage de protection pour les institutions qui font des efforts de bonne foi pourrait être destiné à protéger les banques qui respectent les règles des sanctions civiles.

Point de vue des opposants#

• Une préoccupation est que le projet de loi pourrait réduire l'accès aux services bancaires de base pour les immigrants, y compris ceux avec une autorisation temporaire ou une paperasse d'immigration complexe, en rendant l'ouverture de comptes et l'accès continu plus stricts.
• Le projet de loi ne précise pas clairement comment les comptes des demandeurs d'asile ou d'autres personnes ayant des questions d'immigration en attente seront traités en pratique ; bien que certaines sanctions pénales soient explicitement exemptées pour les demandeurs d'asile en attente, les règles sur les restrictions et fermetures de comptes sont moins claires.
• L'exigence pour de nombreuses banques et caisses de crédit de vérifier et de stocker davantage de documents d'immigration pourrait soulever des préoccupations en matière de confidentialité et d'opération, et pourrait augmenter les coûts de conformité, en particulier pour les petites institutions.
• Geler ou fermer des comptes peut interrompre des paiements tels que des salaires, des prestations ou des dépôts directs. Le projet de loi charge le Trésor de procédures pour gérer les paiements entrants vers des comptes gelés ou fermés, mais laisse le timing et les détails à la réglementation future.
• Les sanctions pénales pour les individus qui ouvrent ou maintiennent des comptes actifs tout en n'étant pas légalement présents sont sévères (amendes élevées et possible temps de prison), et le projet de loi n'explique pas comment les erreurs de statut d'immigration ou les retards administratifs seront traités en pratique.
• Il n'est pas clair comment la préemption fédérale des lois d'État interagira avec les États qui ont des règles différentes sur l'identification et l'accès aux comptes, et comment les identifiants émis par les États (par exemple, les identifiants d'État non-REAL ID) seront traités sous les protections.