Réforme de la protection financière des consommateurs

Résumé#

Ce projet de loi modifierait de nombreux aspects du fonctionnement du Bureau de la protection financière des consommateurs (CFPB) et de la manière dont les règles de finance des consommateurs sont élaborées et appliquées. Les actions clés du projet de loi comprennent : intégrer le CFPB dans le processus d'attribution régulier ; modifier la manière dont les fonds des pénalités civiles sont traités ; exiger des étapes détaillées d'analyse coûts-bénéfices et de transparence pour les élaboration de règles ; renforcer les examens réglementaires des petites entreprises ; créer des examens rétrospectifs périodiques dirigés par le BMO des règles ; exiger un inspecteur général distinct pour le CFPB ; exiger que le CFPB définisse les actes "abusifs" et limiter quand il peut utiliser cette autorité ; définir "dommages substantiels" ; restaurer une certaine surveillance judiciaire concernant les activités de litige des avocats ; limiter l'autorité du CFPB sur les entités réglementées par les régulateurs d'assurance des États ; créer un abri sûr et des règles de produit pour le crédit à faible montant ; exiger des déclarations de clarté sur les orientations de l'agence ; ordonner une étude du BGA sur les services d'achat maintenant et de paiement ultérieur ; établir des règles pour les fournisseurs d'accès aux salaires gagnés ; augmenter et indexer les seuils de taille d'actif pour la supervision du CFPB ; permettre à certaines institutions supervisées de choisir une supervision alternative ; augmenter la coordination inter-agences et l'avis préalable pour l'application contre les dépôts ; limiter certaines utilisations de surveillance du marché ; modifier la structure des pénalités civiles et ajouter une matrice de pénalités ; ajouter de nouvelles règles de vérification des plaintes et de confidentialité ; et exiger l'élaboration de règles ou des rapports dans plusieurs domaines.

Ce que cela signifie pour vous#

• Pour les consommateurs : le projet de loi exigerait des définitions et des procédures plus claires pour l'application et pour certains produits destinés aux consommateurs. Il ajoute des règles spécifiques pour les services d'accès aux salaires gagnés et un cadre d'abri sûr pour certains produits de crédit à faible montant. Il modifierait la manière dont les plaintes des consommateurs sont collectées et stockées et exigerait une attestation des consommateurs pour les plaintes.
• Pour les banques, les caisses de crédit et les entreprises non bancaires : le projet de loi élève les seuils de supervision, ajoute des options pour choisir des régimes de supervision pour certaines institutions, augmente la consultation inter-agences requise avant l'élaboration de règles et l'application, et limite certaines utilisations de supervision et de surveillance du marché par le CFPB. Il modifie également les limites des pénalités civiles et exige une matrice de pénalités.
• Pour les petites entreprises et les fournisseurs : le projet de loi exige que le CFPB analyse les impacts sur les petites entités lors de l'élaboration de règles, améliore les règles de confidentialité pour les données de prêts aux petites entreprises, et ajoute des étapes de notification et de commentaire pour les modifications de données.

Dépenses#

Aucune information disponible publiquement sur les coûts nets ou les économies du projet de loi pour le gouvernement fédéral n'est incluse dans le texte. Le projet de loi demande aux agences de mener des études et des élaboration de règles (par exemple, une étude du BGA et plusieurs élaboration de règles du CFPB) et exige de nouvelles étapes de rapport et d'examen par le BMO, ce qui impliquerait un travail administratif par les agences fédérales, mais le texte du projet de loi ne fournit pas d'estimations de coûts.

Point de vue des partisans#

Aucune information disponible publiquement.

Point de vue des opposants#

Aucune information disponible publiquement.