Flexibilité des prêts étudiants de l'État

Résumé#

Ce projet de loi modifie la manière dont une règle fédérale sur l'enseignement supérieur traite certains programmes de prêts étudiants gérés par l'État. Il stipule que les "programmes de prêts étudiants basés sur l'État" qualifiés sont exclus de certaines exigences liées à un "accord de prêteur privilégié" dans la Loi sur l'enseignement supérieur. L'objectif général est de permettre à certains programmes de prêts d'État ou à but non lucratif de conclure des accords avec des collèges sans être traités de la même manière que d'autres accords de prêteurs privés.

• Changement principal : Ajoute les programmes de prêts étudiants basés sur l'État à la liste des arrangements abordés dans la section 151 de la Loi sur l'enseignement supérieur et définit ce qui compte comme un programme basé sur l'État.
• Qui est concerné : agences d'État, prêteurs à but non lucratif autorisés par l'État, établissements d'enseignement supérieur et emprunteurs qui pourraient utiliser ces prêts d'État.
• Points de définition clés : Un programme qualifié doit être géré par une agence/autorité d'État ou un organisme à but non lucratif, ne doit pas être financé/assuré/garanti par le gouvernement fédéral, doit être autorisé par la loi de l'État ou approuvé par l'État, doit offrir des taux/frais au moins aussi favorables que les prêts Direct PLUS (calculés selon les règles de la vérité dans le crédit), et doit être proposé uniquement après qu'un emprunteur ait été informé des options et des avantages des prêts fédéraux.
• Calendrier : Le texte du projet de loi ne précise pas de date d'entrée en vigueur au-delà du langage d'adoption.

Ce que cela signifie pour vous#

• Étudiants / Emprunteurs

  • Vous pourriez voir des offres de prêts gérés par l'État ou approuvés par l'État que les collèges peuvent présenter ou organiser avec moins de restrictions fédérales que d'autres prêts privés.
  • Avant de prendre un prêt d'État qui est qualifié en vertu de ce projet de loi, le collège doit vous informer que vous pouvez d'abord utiliser les prêts fédéraux Direct disponibles et doit expliquer les intérêts, les frais et les avantages fédéraux (remboursement basé sur le revenu, pardon, suspension/report, subventions d'intérêts, avantages fiscaux).
  • Le prêt d'État doit avoir des taux et des frais au moins aussi favorables que les prêts Direct PLUS lorsqu'il est accordé (calculés selon les règles de la vérité dans le crédit).

• Collèges et universités

  • Les établissements pourraient être en mesure de conclure ou de lister des arrangements avec des programmes de prêts basés sur l'État qualifiés sans que ces arrangements soient traités de la même manière que d'autres règles de prêteurs privilégiés en vertu de la loi actuelle.
  • Les collèges doivent toujours conseiller les emprunteurs sur les options de prêts fédéraux et les avantages connexes avant d'offrir le prêt basé sur l'État.

• Agences d'État et prêteurs à but non lucratif

  • Les États ou les organisations à but non lucratif qui gèrent des programmes de prêts pourraient être éligibles à l'exclusion s'ils répondent à la définition (autorisation de l'État, financement non fédéral, parité avec les prêts Direct PLUS sur les taux/frais, et exigences de conseil aux emprunteurs).
  • Pour être éligibles, les programmes doivent établir des taux et des frais calculés selon les normes de la vérité dans le crédit.

• Programmes de prêts fédéraux

  • Le projet de loi ne modifie pas les règles des prêts Direct fédéraux elles-mêmes. Il change la manière dont certains programmes de prêts d'État sont traités par rapport à la règle fédérale sur les arrangements de prêteurs privilégiés.

Dépenses#

Aucune information disponible publiquement.

• Le texte du projet de loi n'inclut pas de note fiscale ni d'estimation des coûts ou économies fédéraux.
• Cela pourrait entraîner des coûts administratifs pour les États et les organismes à but non lucratif pour concevoir des programmes qui répondent à la définition du projet de loi (établissement de taux/frais comparables et documentation de l'autorisation de l'État).
• Les collèges pourraient avoir de petits coûts de conformité pour ajouter le conseil requis aux emprunteurs dans les offres et processus d'aide financière.
• Tout effet sur le volume de prêts fédéraux ou les revenus fédéraux n'est pas estimé dans le texte du projet de loi.

Point de vue des partisans#

• Le projet de loi semble destiné à permettre aux programmes de prêts gérés par l'État ou approuvés par l'État de travailler directement avec les collèges sans être traités comme d'autres arrangements de prêteurs privés.
• Un argument possible en faveur du projet de loi est qu'il pourrait élargir les options de prêts qui sont tarifées au moins aussi favorablement que les prêts fédéraux Direct PLUS tout en tenant les emprunteurs informés des avantages fédéraux.
• Les partisans peuvent le voir comme une préservation des alternatives d'État et à but non lucratif aux prêts privés, tout en exigeant que les collèges informent d'abord les étudiants des options de prêts fédéraux.

Point de vue des opposants#

• Une préoccupation est que le retrait de ces programmes d'État des règles de prêteurs privilégiés pourrait réduire les protections des consommateurs ou la surveillance que ces règles fournissent pour d'autres prêts privés.
• Il n'est pas clair comment l'application fonctionnerait pour garantir que les programmes maintiennent effectivement des taux et des frais au moins aussi favorables que les prêts Direct PLUS au fil du temps.
• L'exigence que les emprunteurs soient informés des prêts fédéraux dépend de la conformité des collèges ; cela peut ne pas empêcher de diriger vers des prêts non fédéraux dans la pratique.
• Le projet de loi n'inclut pas d'estimation fiscale, donc la taille de tout coût administratif ou de mise en œuvre pour les États et les collèges est inconnue.