Loi HELPER de 2025

Résumé#

Ce projet de loi ajoute un nouveau programme d'assurance hypothécaire de la FHA pour les premiers intervenants à la section 203 de la Loi nationale sur le logement. Il définit les premiers intervenants pour inclure certains agents de la loi à temps plein, pompiers à temps plein, paramédics, techniciens médicaux d'urgence et enseignants à temps plein de la maternelle à la 12e année. Le programme permet au secrétaire d'assurer des hypothèques pour les emprunteurs admissibles afin d'acheter ou de réparer une résidence principale unifamiliale (y compris certains unités de condominiums et maisons manufacturées fixées de façon permanente et titrées comme biens réels).

Pour les primo-accédants, le secrétaire peut assurer des hypothèques jusqu'à 100 % de la valeur estimée afin que l'acheteur ne soit pas tenu de faire un acompte en espèces. Les hypothèques dans le cadre du programme sont soumises à une prime d'assurance initiale (perçue à la clôture). Cette prime initiale peut dépasser 3 % et peut être ajustée par le secrétaire. Les hypothèques assurées en vertu de ce sous-alinéa ne peuvent pas être soumises à une prime d'assurance mensuelle.

Les emprunteurs admissibles doivent être des primo-accédants, compléter un counseling en logement approuvé par le secrétaire, attester d'un emploi de premier intervenant qualifié (généralement avoir travaillé au moins 4 des 5 années précédentes, ou avoir été libéré en raison d'un handicap lié à l'occupation), être en règle, avoir l'intention de continuer en tant que premier intervenant pendant au moins un an après la clôture, et répondre aux exigences de souscription et d'actuariat établies par le secrétaire. Le secrétaire peut établir d'autres exigences pour protéger le Fonds d'assurance hypothécaire mutuel et peut s'engager à assurer des hypothèques avant l'exécution ou le versement.

Le projet de loi autorise des crédits de 660 000 $ pour l'exercice 2026 et de 160 000 $ pour chaque exercice 2027 à 2032 afin de mettre en œuvre le programme. L'autorité d'entrer dans de nouveaux engagements dans le cadre du programme expire cinq ans après que le secrétaire ait d'abord rendu l'assurance disponible.

Ce que cela signifie pour vous#

• Si vous êtes un premier intervenant qualifié et un primo-accédant, ce programme pourrait vous permettre d'obtenir une hypothèque assurée par la FHA sans acompte en espèces, à condition de répondre aux exigences d'emploi et de counseling du programme.
• Vous devrez tout de même payer une prime d'assurance hypothécaire initiale à la clôture. Le projet de loi permet que cette prime soit supérieure à 3 % et n'autorise pas de primes d'assurance mensuelles pour ces prêts.
• L'hypothèque doit être pour une résidence principale unifamiliale (y compris certaines unités de condominiums et certaines maisons manufacturées fixées de façon permanente) ou pour la réparation d'une telle résidence.
• Vous devez compléter un counseling en logement approuvé par le secrétaire et répondre aux tests d'emploi et de souscription dans le projet de loi.

Dépenses#

• Le projet de loi autorise 660 000 $ pour l'exercice 2026, à rester disponible jusqu'à épuisement.
• Le projet de loi autorise 160 000 $ pour chacun des exercices 2027 à 2032, à rester disponible jusqu'à épuisement.
• Le projet de loi exige une prime d'assurance hypothécaire initiale perçue à la clôture ; le secrétaire peut fixer cette prime au-dessus de 3 % et peut l'ajuster au fil du temps. Les hypothèques dans le cadre du programme ne sont pas soumises à des primes d'assurance mensuelles.
• Aucune information publique disponible sur d'autres impacts budgétaires, coûts à long terme ou économies au-delà des crédits autorisés.

Point de vue des partisans#

Aucune information publique disponible.

Point de vue des opposants#

Aucune information publique disponible.