Le projet de loi S-8, intitulé Loi sur la lutte contre les crimes financiers et le trafic de drogues, modifierait la Loi sur le produit de la criminalité (blanchiment d'argent) et le financement des activités terroristes ainsi que la Loi sur la Société canadienne des postes, ainsi que les règles et règlements de confidentialité connexes. Son objectif déclaré est de lutter contre la criminalité financière et le trafic de drogues ; cet objectif n'est pas un résultat garanti. Aucune information sur le passage ou le statut actuel n'a été fournie, donc ces changements doivent être considérés comme proposés, et non comme des dispositions en vigueur.
Les opérateurs de guichets automatiques de cryptomonnaie devraient conserver des dossiers de transactions, vérifier l'identité des utilisateurs, signaler chaque transaction à FINTRAC dans les 15 jours, et limiter les transactions de chaque utilisateur à un maximum de 1 000 $ dans une période de 24 heures. Certaines exigences ont des exceptions établies par règlement.
Le projet de loi interdirait à certaines entités financières d'accepter des dépôts en espèces dans un compte d'une personne qui n'est pas le titulaire du compte ou autorisée à donner des instructions. Il rendrait également l'acceptation de paiements en espèces, de dons ou de dépôts de 10 000 $ ou plus une infraction pour de nombreuses entreprises, professionnels et efforts de collecte de fonds publics, sous réserve d'exceptions.
Le ministre des Finances obtiendrait des pouvoirs pour examiner les demandes d'enregistrement et les enregistrements, exiger des informations ou des engagements, imposer des conditions ou des ordonnances, et donner certaines directives pour des raisons de sécurité nationale ou d'intégrité du système financier. Le ministre pourrait également imposer des limites ou des interdictions sur les transactions impliquant des guichets automatiques de cryptomonnaie.
Les personnes et entités soumises à certaines règles d'enregistrement feraient face à de nouvelles exigences de déclaration et à des motifs de refus ou de perte d'enregistrement. FINTRAC devrait refuser ou révoquer l'enregistrement lorsqu'il a des motifs raisonnables de croire qu'une demande ou des informations spécifiées étaient fausses ou trompeuses.
Le projet de loi permettrait de collecter et d'utiliser certaines informations personnelles sans la connaissance ou le consentement de la personne pour des fins spécifiées de lutte contre le blanchiment d'argent, de financement du terrorisme ou d'évasion de sanctions. Il rendrait également les objets en cours de livraison postale soumis à des demandes, saisies, détentions ou rétentions en vertu de lois criminelles et sur les drogues spécifiées.
Opérateurs de guichets automatiques de cryptomonnaie : Ils auraient de nouvelles obligations en matière de tenue de dossiers, de vérification d'identité, de déclaration, d'informations sur les machines et de limites de transactions. Exploiter sciemment un guichet automatique, fournir un espace pour un, manipuler son argent ou rendre un logiciel disponible pour celui-ci pourrait également constituer une infraction, avec des exceptions liées aux licences provinciales. Le projet de loi ne précise pas que ces exceptions de licence suppriment les autres obligations.
Entreprises, professionnels et collecteurs de fonds publics : Ils ne pourraient pas accepter un paiement en espèces, un don ou un dépôt de 10 000 $ ou plus dans une seule transaction ou dans une série de transactions connexes prescrites, à moins qu'une exception ne s'applique. Pour une infraction, l'amende maximale en cas d'accusation serait trois fois le montant accepté ; l'amende pour condamnation sommaire n'est pas spécifiée dans ce texte.
Entités financières et autres entreprises réglementées : Elles pourraient être tenues de fournir des informations au ministre ou à des fonctionnaires désignés et de se conformer à de nouvelles conditions ou ordonnances ministérielles. Certains dépôts en espèces de tiers seraient interdits. Le projet de loi ne précise pas lui-même les obligations existantes de chaque entité affectée.
Personnes dont les informations sont collectées : Des organisations spécifiées pourraient collecter des informations sans consentement uniquement après qu'un divulgateur gouvernemental ou d'application de la loi ait fourni une déclaration écrite répondant aux conditions du projet de loi. L'utilisation est limitée à des fins spécifiées, et les informations ne peuvent pas être utilisées pour nuire à une enquête criminelle.
Utilisateurs de services postaux : Les objets dans le courrier pourraient être demandés, saisis, détenus ou retenus en vertu du Code criminel, de la Loi sur les drogues et autres substances contrôlées ou de la Loi sur le cannabis. Le projet de loi exige un avis écrit à Postes Canada dans les 60 jours dans la plupart des cas et limite la responsabilité de la Couronne, de ses employés ou agents, et de Postes Canada.
Aucune estimation des coûts n'est incluse dans le matériel fourni.
Le projet de loi imposerait de nouvelles obligations en matière de tenue de dossiers, de déclaration, de vérification d'identité et de fourniture d'informations, mais ne donne aucune estimation des coûts de conformité ou de personnel gouvernemental.
Il fixe des amendes pour certaines infractions, y compris des amendes maximales de 2,5 millions de dollars en cas de condamnation sommaire ou de 5 millions de dollars en cas d'accusation pour les nouvelles infractions liées aux guichets automatiques de cryptomonnaie, avec des peines d'emprisonnement possibles. Ce sont des pénalités, pas une source de revenus attendue déclarée.
Aucune appropriation, changement de frais ou estimation budgétaire n'est fournie.
Les versions actuelles des lois modifiées n'ont pas été fournies, donc la loi existante — et combien de formulations du projet de loi sont nouvelles — n'a pas pu être vérifiée. Cela limite également ce qui peut être dit sur les effets de la modification des seuils spécifiés de 20 % à 5 %.
Le projet de loi laisse de nombreuses exceptions et exigences aux règlements, y compris quelles circonstances ou classes sont exemptées des règles sur les espèces et les guichets automatiques.
Il ne précise pas entièrement comment le ministre évaluerait les préoccupations en matière de sécurité nationale ou d'intégrité du système financier, ni quelles options de révision ou d'appel s'appliquent à chaque type de décision ou d'ordonnance.
Certaines dispositions entrent en vigueur 90 ou 180 jours après la sanction royale, ou 18 mois après celle-ci ; d'autres dispositions énumérées nécessitent une date fixée par ordonnance. Aucune date de sanction royale ou ordonnance n'est fournie.
Le projet de loi ne donne pas de détails sur les coûts, le personnel ou le financement, ni n'explique comment les nouvelles règles interagiraient avec tous les programmes existants.
Le projet de loi semble destiné à rendre plus difficile l'utilisation d'espèces, de guichets automatiques de cryptomonnaie ou de services financiers réglementés pour déplacer des produits de la criminalité, financer le terrorisme ou échapper aux sanctions.
Exiger des opérateurs de guichets automatiques qu'ils identifient les utilisateurs, signalent chaque transaction et divulguent des détails sur les machines et la manipulation des espèces pourrait donner à FINTRAC plus d'informations pour détecter des activités suspectes.
Donner au ministre des outils pour imposer des conditions ou des ordonnances pourrait permettre d'agir lorsque le ministre considère qu'il existe un risque pour la sécurité nationale ou un risque pour l'intégrité du système financier.
Permettre une utilisation limitée et liée à un but des informations partagées par le gouvernement ou les forces de l'ordre pourrait aider les enquêtes où la recherche de consentement compromettrait la détection ou la dissuasion.
Les nouveaux pouvoirs du ministre vont au-delà des décisions d'enregistrement pour inclure des conditions, des ordonnances et des directives de transaction. Certaines ordonnances temporaires peuvent entrer en vigueur avant qu'une personne affectée ait fait des représentations.
Le projet de loi permet la collecte d'informations personnelles sans consentement et prévoit une immunité contre les poursuites civiles ou pénales pour la collecte ou l'utilisation de bonne foi. Le texte fourni ne décrit pas un processus de surveillance ou de plainte distinct pour cette autorité.
Les obligations et infractions larges pourraient créer des demandes de conformité substantielles pour les entreprises et les opérateurs de guichets automatiques. Le projet de loi ne donne aucune estimation des coûts, et de nombreux détails dépendent des règlements.
Le projet de loi ajoute une infraction d'acceptation de liquidités mais laisse certaines exceptions aux règlements futurs ; le texte fourni ne montre pas exactement quelles entreprises ou activités de collecte de fonds seront couvertes.