Résumé#
Cette loi modifierait les règles fédérales de dépôt et d'assurance des caisses de crédit pour protéger les comptes de transaction des entreprises et créer un programme de garantie temporaire. Elle ordonne à la FDIC et à la NCUA de mettre en place des programmes qui peuvent assurer entièrement les comptes de transaction couverts. Pour les dépôts dans les banques, la loi permettrait une assurance allant jusqu'à 100 000 000 $ par déposant par institution de dépôt pour les comptes utilisés principalement pour des transactions (comme les paiements de salaires et de fournisseurs) et qui ne portent pas d'intérêt ou paient un intérêt bien en dessous des taux du marché. Une limite similaire de 100 000 000 $ s'appliquerait aux membres des caisses de crédit assurées. Les agences doivent collecter des données dans les 90 jours et émettre des règles proposées dans les 18 mois et des règles finales dans les 30 mois. La loi permet également un programme de garantie de compte de transaction temporaire qui peut assurer entièrement les comptes de transaction couverts pendant une période allant jusqu'à 180 jours en cas de crise, avec une possible extension de 90 jours si approuvée par les agences et le Trésor. Les institutions insolvables ne peuvent pas être inscrites. La loi exige des rapports d'agence, des témoignages devant les comités du Congrès, des examens du GAO, et prolonge certains plans de restauration pendant 8 ans une fois que les règles finales entrent en vigueur. Elle modifie également les procédures parlementaires accélérées liées à l'approbation des extensions de programme.
Ce que cela signifie pour vous#
- Les entreprises, les organismes sans but lucratif et les gouvernements locaux qui maintiennent des comptes de transaction utilisés pour les paiements de salaires ou de fournisseurs pourraient voir ces comptes éligibles à une couverture d'assurance fédérale beaucoup plus élevée (jusqu'à 100 millions de dollars par déposant par institution), si les agences adoptent les règles décrites dans le projet de loi.
- En cas d'événement de stress financier sévère, la FDIC ou la NCUA pourrait garantir temporairement les comptes de transaction couverts pendant jusqu'à 180 jours pour aider à préserver la stabilité financière.
- Les banques et les caisses de crédit qui participent pourraient faire face à des évaluations (frais) et à d'autres exigences fixées par la FDIC ou la NCUA.
- Les régulateurs doivent collecter des données, rédiger des règles et faire rapport au Congrès avant et après la mise en œuvre des programmes.
Dépenses#
- La loi permet l'utilisation du Fonds d'assurance des dépôts et du Fonds d'assurance des parts des caisses de crédit nationales ainsi que des évaluations sur les institutions participantes pour mettre en œuvre les programmes.
- Aucune information disponible publiquement sur les coûts totaux attendus ou les estimations fiscales n'est incluse dans le texte de la loi.
Point de vue des partisans#
- Le texte de la loi indique que les programmes visent à protéger les comptes utilisés pour les paiements de salaires et de fournisseurs réguliers et à promouvoir la sécurité et la solidité des banques et des caisses de crédit.
- Les agences sont chargées de considérer comment l'éligibilité et les limites d'assurance pourraient promouvoir la stabilité financière, permettre aux titulaires de respecter leurs obligations de paiement à temps, et soutenir un marché concurrentiel qui inclut des institutions minoritaires, rurales et de développement communautaire.
- La loi intègre la collecte de données, l'élaboration de règles par les agences, les témoignages au Congrès et les rapports du GAO pour éclairer les décisions.
Point de vue des opposants#
Aucune information disponible publiquement.