Loi sur le LIFT des banques communautaires

Résumé#

Cette loi, appelée la Loi sur le LIFT des banques communautaires, modifie une partie de la Loi sur la croissance économique, le soulagement réglementaire et la protection des consommateurs qui a créé le Ratio de levier des banques communautaires (RLBC). Elle élève le seuil d'actifs pour qu'une banque communautaire soit qualifiée de 10 000 000 000 $ à 15 000 000 000 $. Elle modifie également la plage de pourcentage du RLBC de « pas moins de 8 pour cent et pas plus de 10 pour cent » à « pas moins de 6 pour cent et pas plus de 8 pour cent ».

La loi exige que le Conseil de la Réserve fédérale, le Contrôleur de la monnaie et la FDIC examinent le RLBC et publient un rapport dans les 150 jours suivant l'entrée en vigueur de la loi. Après avoir examiné ce rapport, les agences doivent proposer des règles dans les 180 jours et finaliser les règles au plus tard 1 an après l'adoption pour mettre en œuvre les changements.

L'examen doit tenir compte de la manière de modifier et de calibrer le RLBC pour encourager davantage de banques communautaires qualifiées à s'inscrire, en prêtant une attention particulière aux petites banques communautaires qualifiées et à la réduction du fardeau de conformité réglementaire afin que le RLBC soit simple à appliquer. Le rapport doit inclure des conclusions et des recommandations sur les détails de calcul, le traitement des classes d'actifs, la définition et les critères de qualification pour les banques communautaires qualifiées, les procédures pour s'inscrire ou se désinscrire du RLBC, les périodes de transition ou de grâce, et tout changement législatif nécessaire.

Ce que cela signifie pour vous#

• Si vous dirigez ou travaillez dans une banque communautaire : la loi modifie la limite d'actifs et la plage de pourcentage du RLBC énoncées dans la loi et demande aux régulateurs de mettre à jour les règles et d'étudier des moyens de rendre le RLBC plus simple et plus attrayant pour s'inscrire. Les régulateurs doivent respecter les délais de rapport et de réglementation énumérés ci-dessus.
• Si vous êtes un régulateur : la Réserve fédérale, le Contrôleur de la monnaie et la FDIC doivent effectuer un examen, produire un rapport dans les 150 jours, proposer des changements dans les 180 jours suivant l'adoption, et finaliser les règles dans un délai d'un an.
• Si vous êtes un déposant, un client ou un membre du public : aucune information disponible publiquement sur les effets directs pour le grand public n'est incluse dans le texte de la loi.

Dépenses#

Aucune information disponible publiquement sur les coûts ou les effets budgétaires n'est incluse dans le texte de la loi. La loi exige que les régulateurs bancaires fédéraux effectuent un examen, produisent un rapport et réalisent des travaux de réglementation dans des délais spécifiés.

Point de vue des partisans#

La loi demande aux régulateurs d'ajuster les seuils du RLBC et de considérer des modifications visant à encourager davantage de banques communautaires qualifiées à s'inscrire dans le cadre du RLBC et à réduire les fardeaux de conformité, en particulier pour les petites banques communautaires. Ces objectifs sont énoncés dans les exigences d'examen et de rapport de la loi.

Point de vue des opposants#

Aucune information disponible publiquement sur les points de vue des opposants n'est incluse dans le texte de la loi ou les métadonnées fournies.