Plan de sauvetage de retraite non réclamé

Résumé#

Ce projet de loi demande au secrétaire au Travail d'écrire un règlement permettant aux administrateurs de certains régimes de retraite de transférer volontairement des distributions de retraite non réclamées aux programmes de biens non réclamés des États. Les transferts seraient effectués par l'intermédiaire d'une chambre de compensation nationale pour les retraites non réclamées gérée par les États. La règle doit être émise dans les 180 jours suivant l'adoption.

Le projet de loi fixe les étapes que les administrateurs de régimes doivent suivre avant de transférer des fonds d'une valeur de 50 $ ou plus. Ces étapes incluent la recherche d'informations et de bases de données externes pour obtenir des informations de contact à jour et l'envoi d'un avis sécurisé au participant ou au bénéficiaire expliquant le transfert prévu et comment l'arrêter. Un avis n'est pas requis si la recherche ne trouve aucune information de contact à jour. Le projet de loi définit ce qui compte comme une distribution de retraite non réclamée : pour les régimes en cours de cessation, les distributions non encaissées dans les 90 jours ; pour les autres régimes, les montants impayés non réclamés pendant 12 mois et ne dépassant pas 5 000 $ (le secrétaire peut augmenter cette limite).

Le projet de loi prévoit un allégement fiduciaire : les administrateurs qui respectent les règles et règlements sont considérés comme satisfaisant aux sections 404(a) et 406 de l'ERISA pour les transferts. Les régimes peuvent transmettre des données sur les participants aux programmes des États par l'intermédiaire de la chambre de compensation nationale s'ils font preuve de diligence raisonnable. Le secrétaire doit fournir un moyen pour que les régimes vérifient si une distribution transférée a été réclamée et doit ajouter des informations sur le transfert à la base de données des économies de retraite perdues et trouvées. Les fiduciaires doivent signaler les transferts au secrétaire dans les 90 jours suivant l'adoption et tous les 90 jours par la suite. Le secrétaire doit faire rapport au Congrès sur les progrès et l'efficacité du règlement dans les 24 mois suivant sa promulgation.

Ce que cela signifie pour vous#

• Si vous êtes un participant ou un bénéficiaire d'un régime, les administrateurs pourraient transférer de petits paiements de pension non réclamés au programme de biens non réclamés de votre État après des recherches et des tentatives d'avis.
• Si vous êtes un administrateur de régime ou un fiduciaire, vous pourriez être autorisé à transférer des distributions non réclamées éligibles aux programmes des États par l'intermédiaire d'une chambre de compensation nationale si vous respectez la loi et le règlement du ministère du Travail. Cela inclut la réalisation de recherches, l'envoi d'avis sécurisés lorsque cela est requis, le rapport au secrétaire et l'exercice d'une diligence raisonnable lors de l'envoi de données sur les participants.
• Si un montant transféré est ensuite réclamé par un participant, les systèmes du secrétaire et la base de données des objets perdus et trouvés doivent indiquer que la distribution a été réclamée afin que les dossiers du régime puissent être mis à jour.

Dépenses#

Aucune information disponible publiquement sur les coûts ou économies fédéraux. Le projet de loi exige que le secrétaire au Travail rédige un règlement et exige des rapports périodiques, mais le texte ne comprend pas d'estimations de coûts.

Point de vue des partisans#

Aucune information disponible publiquement.

Point de vue des opposants#

Aucune information disponible publiquement.