La Loi sur la modernisation de l'évaluation créerait une base de données publique et consultable des données d'évaluation des propriétés résidentielles liées à certains prêts hypothécaires. Les agences fédérales de logement enverraient des données passées et fourniraient ensuite des données mises à jour trimestriellement. La base de données inclurait des détails sur les propriétés, les évaluations, les prêts et les emprunteurs, y compris la race et l'ethnicité. L'agence pourrait limiter les données publiques si nécessaire pour protéger la vie privée.
Le projet de loi exigerait également que les créanciers examinent les évaluations avant de les remettre aux consommateurs et fournissent un processus permettant aux consommateurs de demander une réévaluation de la valeur ou une évaluation ultérieure. Il définit des pratiques d'évaluation qui peuvent être inacceptables, y compris l'utilisation d'informations non étayées ou de références à des crimes. Les créanciers devraient référer certaines préoccupations d'évaluation aux régulateurs ou aux agences d'application de la loi et conserver les dossiers connexes pendant sept ans.
Si vous demandez un crédit garanti par votre résidence principale, le créancier devra expliquer comment demander un examen d'une évaluation. Vous pourriez soumettre une demande avant la clôture ou dans les 60 jours suivant le refus d'une demande de crédit. Vous pourriez inclure des informations et jusqu'à cinq autres propriétés comparables. Dans certains cas, vous pourriez demander au créancier de commander une autre évaluation.
Le projet de loi ne précise pas les coûts généraux du programme ou les frais pour les consommateurs. Dans des cas spécifiés impliquant des problèmes d'évaluation matériels, un créancier paierait pour une évaluation ultérieure si le consommateur en fait la demande. Si la discrimination est finalement établie, l'évaluateur rembourserait le créancier pour le coût de l'évaluation ultérieure.
Aucune information disponible publiquement.
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