Fraude envers les aînés et enquête sur les cryptomonnaies

Résumé#

Ce projet de loi (la Loi GUARD) permet aux agences d'application de la loi des États, locales et tribales, ainsi qu'à certains bénéficiaires, d'utiliser des fonds fédéraux spécifiés pour enquêter sur la fraude financière envers les aînés, les escroqueries de type « pig butchering » et d'autres fraudes financières. Il exige également que plusieurs agences fédérales produisent des rapports sur les escroqueries et les dépenses des agences, et il stipule que les forces de l'ordre fédérales peuvent aider les partenaires locaux à utiliser des outils de traçage de la blockchain.

• Changement principal : Les fonds de subvention éligibles peuvent être utilisés pour embaucher du personnel, acheter des logiciels et des outils, former, collecter des données, coordonner avec des institutions financières et nommer un liaison du secteur financier pour enquêter sur ces fraudes.
• Subventions couvertes : Le projet de loi nomme plusieurs programmes de subvention existants (subventions pour la technologie et la formation et certains programmes de subvention pour l'application de la loi) comme « fonds de subvention fédéraux éligibles ».
• Rapports : Les agences locales qui utilisent des fonds de subvention de cette manière doivent faire rapport au fournisseur de subvention dans un délai d'un an sur la façon dont elles ont utilisé l'argent et les effets. Les agences fédérales doivent produire des rapports conjoints (un dans un délai d'un an et un rapport plus large sur l'état des escroqueries dans un délai de deux ans) et des rapports annuels aux comités du Congrès sur l'utilisation des subventions.
• Assistance blockchain : Les forces de l'ordre fédérales peuvent aider les agences d'État, locales, tribales et les centres de fusion à utiliser des outils de traçage de la blockchain et des outils connexes.
• Définitions : Le projet de loi définit des termes tels que fraude financière envers les aînés, pig butchering (une escroquerie d'investissement en cryptomonnaie où une victime est progressivement amenée à investir), fraude financière générale et escroquerie.

Ce que cela signifie pour vous#

• Agences d'application de la loi d'État, locales et tribales et bénéficiaires de subventions

  • Elles peuvent désormais dépenser certains dollars de subvention fédérale pour le personnel (analystes, agents, experts), la formation, les logiciels et les exercices axés sur la fraude envers les aînés, le pig butchering et la fraude financière générale.
  • Elles doivent faire rapport à l'agence fédérale de subvention dans un délai d'un an sur la façon dont elles ont dépensé les fonds et si ces actions ont eu un impact sur les statistiques de fraude locales.

• Coordination des forces de l'ordre

  • Le projet de loi encourage la formation et les exercices pour améliorer la communication entre les forces de l'ordre et les institutions financières.
  • Les agences fédérales peuvent fournir une aide pratique avec des outils de traçage de la blockchain aux partenaires locaux et aux centres de fusion.

• Institutions financières

  • Le projet de loi promeut la création d'un liaison désigné dans les forces de l'ordre pour être un point de contact pour les institutions afin de partager des informations lors des enquêtes.

• Victimes et consommateurs

  • Le projet de loi vise à améliorer les enquêtes et l'assistance aux victimes pour la fraude envers les aînés et les escroqueries liées aux cryptomonnaies, ce qui pourrait conduire à plus de cas enquêtés et plus de soutien pour les victimes.

• Agences fédérales

  • Le Trésor, FinCEN, DOJ, DHS, les régulateurs bancaires et d'autres doivent produire des rapports estimant le nombre d'escroqueries, les pertes, les actions d'application prises et les dépenses pour lutter contre les escroqueries.

• Contribuables

  • Le projet de loi autorise l'utilisation de programmes de subvention existants à ces fins ; il n'inclut pas une nouvelle affectation claire dans le texte fourni.

Dépenses#

Aucune information disponible publiquement.

• Le projet de loi permet d'utiliser des subventions éligibles existantes pour ces activités mais n'inclut pas d'estimation claire des coûts ou de nouveaux financements dans le texte fourni.
• Coûts possibles pour les bénéficiaires : embauche de nouveau personnel, achat de logiciels et d'outils de traçage de la blockchain, et réalisation d'exercices de formation.
• Coûts fédéraux possibles : temps et ressources du personnel pour préparer les rapports requis, et fournir une assistance technique aux partenaires d'État, locaux et tribaux.
• Charge administrative : les exigences de rapport pour les bénéficiaires et les rapports annuels des agences pourraient nécessiter un temps supplémentaire du personnel et des systèmes de données.
• Il n'est pas clair si les agences réaffecteront l'argent de subvention actuel ou chercheront des fonds supplémentaires pour couvrir ces activités.

Point de vue des partisans#

• Le projet de loi semble destiné à améliorer la capacité des forces de l'ordre locales à enquêter et à répondre à la fraude financière envers les aînés, aux escroqueries d'investissement en cryptomonnaie (pig butchering) et à d'autres fraudes en leur permettant d'utiliser de l'argent de subvention fédéral pour le personnel, les outils et la formation pertinents.
• Cela pourrait augmenter l'utilisation de la blockchain et d'autres outils de traçage, ce qui pourrait aider à localiser les produits des escroqueries basées sur les cryptomonnaies.
• Les exigences de rapport visent à produire de meilleures données nationales sur la fréquence des escroqueries, les pertes et comment les ressources gouvernementales sont utilisées pour lutter contre la fraude.
• Encourager les liaisons et la coordination avec les institutions financières pourrait accélérer le partage d'informations et les enquêtes.

Point de vue des opposants#

• Une préoccupation est que le projet de loi n'inclut pas de note fiscale ou de nouveau financement, il n'est donc pas clair si les agences redirigeront les fonds de subvention existants loin d'autres priorités.
• Le projet de loi permet l'assistance fédérale avec des outils de traçage de la blockchain mais ne détaille pas les protections de la vie privée ou les limites sur la façon dont les outils de traçage peuvent être utilisés ; cela soulève des questions sur la surveillance et les libertés civiles.
• Les définitions (par exemple, « fraude financière générale ») sont larges ; certains peuvent craindre que cela n'élargisse l'utilisation des subventions au-delà des cibles prévues.
• Les exigences de rapport et de collecte de données pourraient créer une charge administrative supplémentaire pour les petites agences d'application de la loi sans financement supplémentaire.
• Il n'est pas clair à quel point les estimations nationales requises (nombre d'escroqueries, pertes en dollars, identités synthétiques, etc.) seront précises, ni quelles méthodes les agences utiliseront pour les produire.