Loi sur l'accès équitable aux services bancaires

Résumé#

Ce projet de loi, la Loi sur l'accès équitable aux services bancaires, modifierait plusieurs lois fédérales sur les banques pour limiter les moments où les grandes banques, les coopératives de crédit et les réseaux de paiement peuvent couper l'accès aux clients. Il fixe un seuil d'actifs de 10 000 000 000 $ comme ligne principale pour les grandes institutions. Les banques concernées devraient rendre les services financiers qu'elles offrent disponibles dans des conditions proportionnellement égales sur leurs marchés. Les banques ne pourraient pas refuser des services à une personne à moins que le refus ne soit fondé sur des normes de risque documentées, quantitatives et impartiales établies à l'avance, et elles doivent fournir une explication écrite lors du refus de services. Les refus ne peuvent pas être basés uniquement sur le risque réputationnel. Les réseaux de cartes de paiement ne pourraient pas bloquer l'accès en raison de risques politiques ou réputationnels et pourraient faire face à des sanctions civiles administrées par le contrôleur de la monnaie. Le projet de loi interdit également aux grandes banques concernées ou à leurs filiales qui refusent de faire affaire avec des personnes en conformité avec les règles applicables d'utiliser le prêt à taux d'escompte de la Réserve fédérale, le réseau de chambre de compensation automatisée et certains autres services. Le projet de loi crée un droit civil privé permettant aux personnes lésées par des violations de poursuivre les banques concernées et de demander des frais d'avocat et des dommages-intérêts triples.

Ce que cela signifie pour vous#

• Les individus et les entreprises que le projet de loi appelle "personnes" pourraient avoir droit à des raisons écrites si une grande banque refuse un service, et ils pourraient intenter une action en justice fédérale s'ils affirment qu'une banque concernée a violé les nouvelles règles. Les plaignants ayant réussi pourraient récupérer des frais d'avocat et des dommages-intérêts triples.
• Les grandes banques (généralement 10 milliards de dollars ou plus d'actifs) seraient présumées être concernées et devraient s'appuyer sur des normes de risque documentées et quantitatives lors de la décision de fournir des services. Elles pourraient essayer de contester la présomption avec des documents auprès du Bureau du contrôleur de la monnaie.
• Les réseaux de cartes de paiement et les processeurs ne pourraient plus bloquer l'accès des clients aux services du réseau en raison de risques politiques ou réputationnels ; les réseaux violant cette règle pourraient faire face à des sanctions décrites dans le projet de loi.
• Les coopératives de crédit et d'autres institutions de dépôt qui répondent au seuil de taille seraient incluses dans plusieurs des interdictions et exigences.

Dépenses#

Aucune information disponible publiquement dans le texte du projet de loi concernant les coûts, les estimations budgétaires ou les effets fiscaux.

Point de vue des partisans#

Les constatations et les objectifs du projet de loi déclarent que les partisans souhaitent garantir que les personnes engagées dans des activités légales selon les règles applicables aient un accès équitable aux services financiers, empêcher les banques d'agir en tant que régulateurs de facto en refusant des services pour des raisons politiques, et exiger que les banques utilisent des normes de risque impartiales et empiriques. Les sponsors affirment que les grandes banques bénéficient du soutien et des privilèges des contribuables et ne devraient pas refuser l'accès sur la base de jugements subjectifs ou basés sur des catégories.

Point de vue des opposants#

Aucune information disponible publiquement dans le texte du projet de loi concernant les points de vue ou les contre-arguments de l'opposition.