Résumé#
La Loi bipartisane sur l'optimisation, la protection et l'extension des soins de santé, ou Loi HOPE, modifierait le Code des impôts sur le revenu et la Loi sur la protection des patients et les soins de santé abordables (Loi ACA). Son objectif déclaré est de prolonger et de modifier les crédits d'impôt sur les primes améliorés et d'ajuster le fonctionnement des échanges d'assurance maladie de la Loi ACA. Il s'agit d'un projet de loi introduit, pas d'une loi ; son adoption est incertaine.
- Pour les années fiscales 2026 et 2027, il maintiendrait les crédits d'impôt sur les primes disponibles pour certains ménages ayant des revenus supérieurs à 400 % du seuil de pauvreté, jusqu'à 935 %, et établirait de nouveaux pourcentages utilisés pour calculer combien du revenu d'un ménage est consacré aux primes.
- Il exigerait que le secrétaire à la Santé et aux Services sociaux (HHS) mette en place des mesures de protection pour les inscriptions assistées par des agents ou des courtiers dans les échanges gérés par le gouvernement fédéral, y compris des vérifications de consentement, des avis aux consommateurs et l'accès aux informations de compte.
- Il exigerait des règles fédérales pour les décisions des États concernant la participation des agents, des courtiers et de certaines organisations de marketing aux inscriptions dans les échanges. Les règles doivent inclure des normes de protection des consommateurs et de marketing.
- Il ajouterait des pénalités civiles et criminelles pour les agents et les courtiers qui fournissent des informations d'inscription incorrectes ou frauduleuses. Il exigerait également des audits et une liste régulièrement mise à jour des agents et courtiers suspendus ou résiliés.
- Le HHS devrait vérifier un fichier fédéral des décès chaque trimestre, vérifier les correspondances et exiger que les échanges mettent fin à la couverture des inscrits décédés confirmés.
- Il dirigerait le HHS à établir la période d'inscription ouverte de 2026 du 1er novembre 2025 au 15 mai 2026. Le projet de loi a été introduit après cette date de début.
Ce que cela signifie pour vous#
- Personnes achetant une couverture d'échange : Si elles sont éligibles, certains ménages ayant des revenus supérieurs à 400 % et ne dépassant pas 935 % du seuil de pauvreté pourraient se qualifier pour des crédits d'impôt sur les primes en 2026 et 2027. Le projet de loi modifie les pourcentages utilisés dans le calcul du crédit ; il ne garantit pas un montant de crédit ou une prime particulière.
- Personnes inscrites avec un agent ou un courtier par le biais d'un échange géré par le gouvernement fédéral : Le projet de loi exigerait une preuve de votre consentement pour une nouvelle inscription ou des changements de couverture, des avis en temps opportun concernant les changements et un moyen de consulter les informations de compte. Il stipule qu'un individu ne doit pas être désinscrit sans son consentement par ce processus, même si un agent, un courtier ou un plan a enfreint une règle.
- Agents et courtiers : Des informations incorrectes par négligence ou non-respect des règles pourraient entraîner une pénalité civile de 10 000 $ à 50 000 $ pour chaque individu affecté. Fournir sciemment des informations fausses ou frauduleuses pourrait entraîner une pénalité civile allant jusqu'à 200 000 $ par individu affecté. Agir sciemment et délibérément pourrait également entraîner une amende, jusqu'à 10 ans de prison, ou les deux.
- Agents, courtiers et organisations de marketing : Ils pourraient faire face à des exigences d'enregistrement, de licence, de marketing et de rapport. Les courtiers et les agents devraient agir dans le meilleur intérêt des inscrits. Le projet de loi retarderait également les commissions connexes jusqu'à ce que l'inscrit résolve certaines incohérences.
- États et échanges : Le HHS établirait des critères pour les États et superviserait les audits des agents et des courtiers. Le projet de loi ne crée pas une nouvelle agence.
- Personnes en général : Le projet de loi ne modifie pas directement qui peut acheter un plan, n'exige pas que les gens utilisent un agent, ni ne crée un nouveau service de santé.
Argent#
Aucune information publique sur le coût estimé du projet de loi n'est incluse dans le matériel fourni.
- Le projet de loi modifierait les crédits d'impôt fédéraux sur les primes pour 2026 et 2027, mais ne fournit aucune estimation des dépenses ou des revenus fédéraux résultants.
- Il exige que le HHS effectue de nouvelles vérifications, une supervision et une élaboration de règles, mais ne fournit aucune estimation de personnel ou de coût.
- Les agents, courtiers et organisations de marketing pourraient faire face à de nouveaux coûts de conformité. Aucune estimation n'est fournie.
Ce qui est flou#
- Le projet de loi ne précise pas les règles complètes pour demander, calculer ou recevoir un crédit d'impôt sur les primes. Les lois parentes n'ont pas été fournies, donc les règles actuelles et le changement exact par rapport à la loi actuelle n'ont pas pu être vérifiés.
- Le HHS déciderait de ce qui constitue une preuve de consentement, quels matériaux de marketing nécessitent une révision et une approbation, et certaines autres exigences. Le projet de loi ne donne pas de processus détaillé ou de calendrier pour ces décisions.
- Le projet de loi n'explique pas comment les consommateurs peuvent contester une correspondance incorrecte dans le registre des décès avant que la couverture ne soit interrompue, au-delà d'exiger que le HHS vérifie la correspondance.
- Il n'est pas clair comment les nouvelles exigences interagiraient avec les règles étatiques existantes et les processus d'échange.
- Le projet de loi fixe la période d'inscription de 2026 pour commencer le 1er novembre 2025, même s'il a été introduit le 20 novembre 2025.
Arguments en faveur#
- Le projet de loi semble destiné à maintenir les crédits d'impôt sur les primes disponibles pour certains ménages au-dessus de 400 % du seuil de pauvreté pendant deux années supplémentaires, tout en fixant la limite de revenu à 935 %.
- Les vérifications de consentement, les avis et l'accès aux comptes pourraient aider les gens à détecter ou à corriger des changements d'inscription non autorisés.
- Les audits, les normes de marketing et les pénalités pourraient donner au HHS et aux États plus d'outils pour traiter les informations d'inscription fausses.
- Exiger une vérification avant de mettre fin à la couverture d'une personne décédée, et interdire la désinscription sans le consentement de l'individu dans le processus assisté par un agent, pourrait aider à protéger les gens contre une perte de couverture par erreur.
Arguments contre#
- L'extension du crédit est temporaire : elle couvre 2026 et 2027, et le projet de loi ne l'étend pas au-delà de ces années.
- Le projet de loi crée de nouveaux devoirs pour le HHS et les entreprises réglementées mais ne donne aucune estimation de coût ou de plan de personnel.
- Les commissions retardées et les nouvelles étapes de consentement et de documentation pourraient rendre l'inscription assistée par un agent plus lourde. Le projet de loi n'estime pas l'effet sur l'inscription ou le service.
- Le HHS aurait une large discrétion sur plusieurs règles importantes, tandis que le projet de loi laisse de nombreux détails de processus pour des réglementations ultérieures.